导 读

交通事故认定大货车全责

/受访者供、记者制

之后刘先生和货车司机投保的平安保险方面的工作人员取得了联系，对方告诉刘先生，他可以先垫付修理之后统一理赔：

刘先生：我让他们修嘛，他们那边说他们也来不了人，他说你们给修了得了，最后我们给你们一笔钱。

市民：理赔时遇到了问题

最后结算下来，修复墙垛的各种费用大约有三千元。另外，电缆被刮蹭后供电单位经过了三天的抢修，刘先生经营的体育场馆三天在夜间都无法正常经营，在核算场馆流水之后，场馆方面计算出由于不能正常供电为场馆提供照明，造成的经营损失大约有十一万元：

刘先生：我们是晚上6:00~10:00这段时间需要开灯的。白天不影响我们经营的，我们就没有给他们算。晚上需要开灯的时候我们开不了灯，营不了业，我们肯定得找给我们造成伤害的这个（事故方）是吧？因为车说了我们是上了全险了，我们一个保险公司负责理赔。

大货车的部分保单内容/受访者供、记者制

货车司机：已购买全险联系保险公司即可

为了核实刘先生所说的情况，“问北京”记者先以场馆工作人员名义联系到了货车司机，他表示自己当初购买了全险，后续可以直接与保险公司对接理赔：

司机：都是他们处理，您跟保险公司那边去沟通，他们就代理我了，因为我买的保险这是全险。

平安保险：经营损失有异议

随后“问北京”记者联系到了最初与刘先生对接的平安保险理赔员赵先生，他说目前存在分歧的就是场馆提到的经营损失部分：

赵先生：（有争议的是）在金额上应该是或者还是间接损失这个东西。直接损失不就是把电缆跟墙垛子还有电箱弄坏了嘛，间接损失不就是因为停电没法营业，导致无法收入。有问题联系我们上级领导，因为这个事他已经超出我的工作权限了。

接着，“问北京”记者又联系到了这位理赔员提到的上级领导另一位赵姓先生，他回应说根据保险法的相关规定，场馆经营损失应该属于间接损失：

赵先生：这一块属于间接损失，从保险条款的角度上是赔付不了间接损失的。

记者：那怎么是间接损失，这怎么划分的呀它写了吗？

赵先生：我需要发给您，找一下。稍等我一会找过，找到了给您回个电话好吧？

经过一天的等待“问北京”记者并没有接到回电，回拨电话对方也没有接听。而当“问北京”记者使用另一号码拨通这位赵先生电话后，对方又表示自己不是专业法务人员，对于具体法律条款并不熟知：

赵先生：我们是理赔，但是相关的法律法规得咨询法务部门。我们每天各种的处理理赔的事情，电话也比较多，我这边真的没有太多时间跟您去沟通这个事情，您是记者的话可以先去了解查询一下法律法规。

专家：要看购买的险种及合同约定

那么，由于货车刮蹭电缆导致停电影响场馆营收到底属于直接损失还是间接损失？《保险法》对于直接损失、间接损失是否有明确划分？“问北京”记者也分别咨询了学界、业界的学者、专家。

北京工商大学中国保险研究院院长王绪瑾教授认为，如何赔付还是要看合同约定细节，尤其注意是否有“除外”的条款：

王绪瑾：《保险法》对直接损失、间接损失没有直接规定，也不会直接规定。但是保险条款中有约定，间接损失并不等于不赔，那看怎么约定的。《保险法》第十七条规定，对于免除保险责任的条款要做明确提示和显著的说明，如果没有那免责无效。

律师：可通过诉讼确定经营损失

北京市志徳律师事务所孙跃恒分析说，场馆的经营损失应该在第三者责任险的赔付范围内，但若双方对于金额认定存在异议，可以通过司法诉讼来裁决：

孙跃恒：我认为其实这些东西确实是三者险的赔偿范围之内，按照《保险法》的规定，第三者责任保险嘛就是因为被保险人的行为给第三者造成的损失，由保险人全部承担他的所有的损失。一般有判决，保险公司就付费。理论上来讲经营损失是可以赔的，但是怎么去认定？包括人民法院以前的诉讼经验，这个经营损失是一个很难去认定的。可以根据你所提供的证据，看法院能不能确定，法院的判决都肯定是确定的损失，就是实际发生的。

“问北京”记者把了解到的情况都转告给了刘先生，他表示之后会考虑通过司法手段来维护自身权益。事件后续，“问北京”将持续关注。

小 问 说

货车已购买了全险，

保险公司为何拒绝理赔？

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记者丨亓玥 编辑丨亓玥

值班主编丨十月

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